转贷降息：不一定要卖房，选对银行直接可以节约30万成本！

来源：东兴金服 2025-06-23 15:00:00

最近广州已经全面取消限购政策，北京楼市成交继续低迷，在这种情况下，之前2020-2023年左右申请经营贷客户面临续贷问题，由于房价下跌和生意回款比较慢，很多新老客户选择“卖房”，有的房子卖不掉只能选择手拉手虚假买卖房产，从而渡过危机。针对这样的情况，如何通过金融资金支持和服务来解决呢？

本期我们通过一个案例来讲解下：

客户张总在国奥村有一套市场价2600万左右的房产，在一家商业银行贷款了1700万，现在面临着续贷问题，按照最新评估价计算只有2200万，如果续贷就需要自己筹200万来填补楼市下跌的窟窿，而且自己生意上还需要资金投入，房子卖了半年也没卖掉，针对这些情况，张总会选择以下那种解决方案？

1、直接找人代持房产，走二手房买卖可贷评估值8.5成。

2、选择正确的银行，提升评估值直接可以贷评估值8.5成。

3、房子低价卖掉，快速解决资金需求。

4、摆烂状态，选择正面硬怼银行续贷。

针对这个案例，我们来分析下，如何解决转贷问题，而且还节约了30万的成本，首先我们来分析下：这四套解决方案中，方案3和方案4估计不太现实，因为现在房子很难卖，如果选择摆烂会影响张总信用记录。那么我们只能选择方案1和方案2.

方案1：这个方案的优点是可以解决张总转贷问题，但是缺点是：二手房买卖需要多花税费30多万，这里还不包括赎楼垫资费用和二手房交易服务费，而且代持办理按揭贷款也需要严格审核。

如果办理二手房按揭贷款，我们按1700万计算，30年等额本息月供为：73055元。

方案2：直接选择合适的银行，根据张总情况选择一个可以贷房产评估值8.5成的银行，还款方式为10-20年先息后本，同样我们来计算下月供为：34000元左右。

这么一对比是不是明白了，方案2对比方案1差不多可以节约30-50万左右，而且在还款月供方面压力也减少一半。

下面东兴金服根据北京市场最新发布政策统计12家银行产品升级政策，其中能贷房产评估值8成银行已经有6家（不包括产品11）可以选择，大家如果有转贷需求可以参考下：

说明：从政策统计和实际操盘过程中，我们给大家汇总下审批指数，其中产品1和产品4也可以申请到评估值8成，但是需要资料和要求比较高，产品8相对来说会容易，而且不是特别挑选客户，产品5需要根据客户房产品质来定，优质白名单房产最高可贷评估值9成。

这样不仅自己转贷问题解决了，而且如果您是优质房产手上还可以富裕一部分资金用来生意周转。

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