进入8月份，北京地区各大银行经营贷持续低位，根据东兴金服跟踪16家商业银行数据，其中有3家银行经营贷利率首次低至2.15%！多家银行经营贷利率已经来到2.2%，突破2%看来是时间问题，其中主要是股份制银行为主，而作为头部银行的六大银行却陷入“跟不起”的窘境。本篇我们聊聊:下半年银行贷款政策，希望对大家转贷和企业周转有帮助。根据产品部反馈来看，进入下半年，作为股份银行中标兵选手，已经开始收紧政策，特别是2000万以上企业经营贷，严格控制，超过1000万审批也开始收紧。而另外一家南方城市的商业银行，前几年房抵贷业务做的风生水起，在北京从开年小微企业贷款额度从过去的5000万额度降低到2000万以内，审批之前可以最高可大评估值9成，现在严格控制在7-8成，小编辑猜想，这两家银行主要是北京楼市下行，之前很多客户已经续贷时候，房产评估值已经无法超过贷款额度。六家国有银行方面，最低利率是工商银行/交通银行，利率来到2.3%左右，对比股份银行平均数值仅0.1%的差额。要想进一步突出更低利率，可能不太现实了...其中有一家国有银行反而开始提升利率从2.45%提升到2.65%同样是在昨天，另外一家股份银行，对于商业办公和商业地产政策继续收紧，根据最新政策来看：除了繁华商圈的商业和写字楼项目，其他经营物业等商业办公房产，侧重点从资产价值转向企业经营方面。银行内卷时代，虽然北京各大银行利率已经非常低了，但是依然客户有限，大家都更难有优质新增客户，业务量锐减的同时，银行业经营贷市场竞争已进入白热化阶段，市场利率呈现明显分化态势。对于股份银行而言，年息2.15%左右低利率经营贷的推广看似 “薄利”甚至“无利可图”，实则蕴含着风险，一般现在都是10年授信，1年续签一次合同，对于贪图低利率客户来说是有一定续贷风险。央行在《2024年第三季度中国货币政策执行报告》中指出银行市场竞争激烈导致"内卷"现象严重，贷款利率降幅远大于存款利率降幅，导致银行息差空间收窄，多家银行净息差已跌至1.54%甚至更低，部分银行出现利润负增长政策考核压力方面，银行的考核体系中市场份额是硬指标，关系到管理层的职位变动。部分银行对排名靠后的分支机构采取严厉措施，轻则扣奖金，重则调岗换人。银行承受压力可想而知。在产品创新方面，以建设银行“惠懂你”和招商银行“生意贷”为代表的产品，不仅解决了中小微企业融资难题，对于资产少企业经营有纳税和经营数据比较好的客户是非常好的福利。在这一点上，我们也需要提示:新老客户，未来在经营企业方面要不断提升财务规范性和经营收入方面合规性，同步也需要去申请:科创/高新/专精特新企业证书。提升企业核心竞争力。（我们提供企业长期陪跑服务，如果需要可以咨询）而对于3年以前到期的客户，如果您有企业和房产需要续贷，因为房产下跌而无法续贷成功，建议提前准备方案，目前我们为1000万以内小微企业客户提供两套解决方案：方案一：年利率3.5%左右，支持老企业和住宅/别墅客户，最高可贷房产评估7成，再追加2成信用贷款，满足中小企业周转贷需求。方案二：年利率2.9%左右，支持住宅，商业办公房产，对于企业经营和纳税有一定要求，同样可贷房产评估7成，追加2成信用贷款。温馨提示：如果您之前办理每年签一次合同和审批一次，一定要提前准备好新的解决方案，防止因为房价下跌，而造成续贷或生意资金缺口，多米牌效应发生。关于续贷问题，一般在贷款到期之前提前2周时间，来找我们咨询和办理，都可以给你一个比较优质的解决方案。
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